Machbank de BCI se sumó a la oferta con una rentabilidad de 6% anual
Mercado Pago, Tenpo, Más Lucas de Banco Santander, Cuenta Más de Banco Consorcio y Prex Chile ofrecen productos similares.
Se llaman cuentas remuneradas porque su gran gancho es que entregan rentabilidad a los saldos que las personas mantienen. Su otro gran plus es que quienes usan este tipo de instrumento financiero no tienen restricciones para retirar el dinero cuando lo necesitan.
‘Son una buena alternativa a lo que existe tradicionalmente. Por un lado, a las cuentas corrientes bancarias que no generan intereses por los saldos. Y también son opción a los depósitos a plazo en materia de ahorro, porque estos sólo garantizan ganancias si se mantienen los fondos en un determinado periodo de tiempo (30, 60, 90 días). Con estos nuevos instrumentos se valora mucho tener acceso inmediato al dinero', explica Jorge Berríos, director del diplomado de Finanzas de la Facultad de Economía y Negocios de la Universidad de Chile (ver recuadro).
A las cuentas remuneradas que ya existen -como Mercado Pago, Tenpo, Más Lucas de Banco Santander, Cuenta Más de Banco Consorcio y Prex Chile-, ahora se sumó Machbank, de BCI, con su oferta Ahorro 24/7. Se abre en la aplicación Mach y entrega, hasta diciembre de 2025, una tasa fija de 6% anual para saldos de hasta $30.000.000. Para montos sobre este límite, se aplica una tasa de 4,5% anual.
‘Los intereses se abonan cada mes de forma automática y los fondos están siempre disponibles para depositar o retirar cuando el cliente lo necesite. Es un producto pensado para simplificar la forma de ahorrar, con una tasa única y el respaldo de BCI', dice Diego Vidaurre, CEO de Machbank.
¿Con qué tipo de instrumento de inversión se logra el 6% de rentabilidad?
‘El 6% es una tasa definida por Machbank. El interés se aplica al saldo promedio mensual y equivale a un 0,5% mensual que se paga automáticamente cada mes. Además, la aplicación permite ver los intereses acumulados día a día, lo que le da a las personas mayor claridad sobre cómo crecen sus ahorros'.
Un ejemplo sencillo sobre lo que significa una rentabilidad de 6% anual: si una persona mantiene $500.000, al cabo de 12 meses tendría aproximadamente $530.835. Si el monto es de $2.000.000, al año tendría alrededor de $2.123.340.
Diego Vidaurre explica por qué cada vez hay más competencia entre las cuentas remuneradas. ‘Los chilenos buscan productos simples, digitales y con liquidez inmediata. Esa demanda explica por qué cada vez más actores ofrecen cuentas remuneradas como alternativa a otros productos menos flexibles'.
La competencia
Mercado Pago en su cuenta digital tiene una función que se llama ‘Haz crecer tu dinero'. Ella permite que el saldo se invierta en un fondo mutuo de bajo riesgo de la administradora de fondos generales del Banco BICE, dinero que está disponible sin restricciones en cualquier momento.
‘(La función) está disponible desde diciembre de 2023 y hoy ya tenemos más de 2.000.000 de personas que activaron esta funcionalidad. Lo más importante es que una parte significativa de esos usuarios nunca había invertido antes en su vida', indica Matías Spagui, director senior de Mercado Pago.
La rentabilidad anual de esta cuenta fluctúa entre 4,5% y 5%.
En Tenpo, fintech que está a punto de obtener su licencia para operar como banco, llevan más de cinco meses con su cuenta remunerada. Su CEO, Fernando Araya, explica que el 30% de los clientes que la han bajado con la aplicación tiene descargada la opción de generar rentabilidad de los fondos que se invierten en Banco Internacional, gracias a una alianza con esa entidad financiera.
La tasa de rentabilidad, asegura Araya, entre agosto y septiembre se ubicó en 6% anual. ‘Esto permite democratizar el ahorro. Sólo el 10% de la población adulta tiene un depósito a plazo en un banco y, sacando las tarjetas de ahorro para la vivienda, es el producto de ahorro formal más masivo. Entonces, las cuentas remuneradas vienen a satisfacer la necesidad de una gran cantidad de gente', destaca.
Hace un año la fintech Prex lanzó su cuenta remunerada que es usada por el 60% de los más de 200.000 usuarios que han bajado esa aplicación. El dinero está invertido en fondos regulados por la CMF y muestran rendimientos de entre 3,8% y 4,8% anual, cuenta Ignacio Nina, country manager de Prex Chile.
