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A través de cajas de compensación, cooperativas y empresas intermediadoras de préstamos
Debe ser empleado de una empresa. Le descuentan la cuota por planilla y así se aseguran que pague.
Mauricio Ruiz
Si le hacen la cruz los bancos por estar con una deuda impaga e informada en el registro comercial o Dicom, no se desaliente, porque existen tres caminos para poder conseguir un crédito de consumo.
Uno es a través de la caja de compensación a la que está afiliada su empresa; otro es una cooperativa de crédito y, el tercero, una intermediadora de préstamos. Estas últimas entidades ofrecen a las empresas entregar soluciones crediticias atractivas a los trabajadores porque negocian tasas de interés más bajas, debido al volumen de clientes que le llevan al banco.
Entre las claves para aceptar deudores, está el que trabajen con convenios de pagos, es decir, los préstamos que entregan o se consiguen se cancelan descontando la cuota mensual por planilla del sueldo del trabajador. «Eso aminora los riesgos de no pago y permite que la gente que está en el Dicom pueda solicitar un crédito», dice Antonio Latorre, gerente general de Creditaria, entidad que ofrece estos servicios de intermediación y que ha hecho convenios de crédito con cerca de 200 empresas.
«Siempre nos encontramos que entre el 40% y el 45% de los trabajadores de las empresas están en Dicom. Es gente que está afligida porque no le prestan plata, no puede pagar sus deudas y, en consecuencia, no puede salir de los registros comerciales», dice Latorre.
1.- Se cancela todo:
En Creditaria dicen que asesoran a cada trabajador para que no se vuelva a sobreendeudar y, además, aseguran que el crédito a conseguir pagará el total de las deudas que se tiene con las entidades acreedoras. «Hay casos que poseen deudas demasiado altas, que ganan 1 millón de pesos y deben 30 o 40 millones. En ese caso es imposible que le presten los bancos, pero son una minoría», comenta Latorre.
-¿Las tasas son más altas para los trabajadores que están en Dicom?
-No, son las mismas que le conseguimos a todos los trabajadores estén o no en Dicom. Negociamos con los bancos tasas y plazos amplios, que pueden llegar hasta 84 meses», dice Latorre. Estas empresas de intermediación financiera les cobran a los bancos una comisión por el volumen de clientes que les llevan. No hay costo para el trabajador ni su empresa.
2.- Cajas de compensación:
En su misión de entregar créditos sociales, así le llaman a los préstamos que cursan estas entidades, no pueden excluir a ningún trabajador afiliado en la entrega de financiamiento. Dicom, en la mayoría de los casos, no es un obstáculo para acceder a estos préstamos. También recuperan lo prestado por descuento por planilla.
«Obviamente hay una evaluación crediticia de las personas, pero nosotros tenemos a mucha gente, como el 60%, que tiene algún tipo de antecedente negativo en Dicom», dice Jaime Fernández, gerente de productos y servicios financieros de Caja Los Andes. Las tasas son uniformes de acuerdo al monto y plazo a pagar. En el último informe del Sernac aparecen con una CAE, que incluye tasa y costos asociados al crédito, de 30,4% para trabajadores activos (el costo es menor para pensionados)
-¿Cuál es el requisito esencial que deben cumplir para obtener un crédito?
-Se evalúa la antigüedad en el trabajo, que en general debe ser, mínimo, de seis meses. Lo importante es que estas personas acudan a las oficinas para asesorarlos en su tema de endeudamiento, recomienda Fernández.
3.- Cooperativas :
En Coopeuch, la cooperativa de ahorro y crédito, también hacen convenios con empresas para descontar por planilla a los trabajadores. «Coopeuch les da acceso a muchos de ellos (que están en Dicom) para que puedan ordenar sus finanzas y no sobreendeudarse más, a través de una asesoría integral», dice Marcela Núñez, gerenta de negocios de la entidad.
Los clientes son evaluados caso a caso, no es que cualquiera que tenga Dicom va a obtener un crédito. Como requisito mínimo deben tener al menos un año en el trabajo.
