Asesor financiero Alejandro Pujá entrega las claves
La tentación es grande y las ofertas están ahí, a la mano. Endeudarse es fácil con las tarjetas de crédito. Actualmente circulan más de 15 millones 700 mil de estos plásticos en todo el país, y como ya saben los más de 400 mil deudores perjudicados de La Polar, y también otras multitiendas, lo difícil es salir de estos compromisos. Pero no es tarea imposible.
Con un poco de orden y autodisciplina podemos llegar a diciembre con dignidad y, en el mejor de los casos, con la fuerza de voluntad ejercitada para comprar lo justo y necesario en Navidad, una de las épocas del año que dejan la debacle financiera en muchos hogares.
El sitio «hansonbancking.org» aconseja, entre otras cosas, guardar dinero para los gastos que, sin ser mensuales, siempre están, como Navidad, vacaciones, cumpleaños, celebración de fiestas patrias, compra de uniformes y útiles escolares. Estos consumos son los que muchas veces originan los créditos.
Alejandro Pujá, asesor de la Organización de Consumidores y Usuarios de Chile, Odecu, y del sitio www.misdeudas.cl tiene en su página web 5 pasos para librarse de las incómodas deudas.
. Lo primero es ordenar los documentos para tener el control de las deudas. Se vio en el Sernac y también las oficinas de La Polar esta semana: muchos clientes que desconocían cuál era el monto total que debían porque sencillamente no habían guardado las boletas, las cuponeras, los estados de las deudas o comprobantes de pago.
Un archivador que guarde estos papelitos no vale mucho y se ahorrará tiempo de búsquedas en los cajones de su casa.
No se quede sólo con la información global de la deuda: vea los intereses, gastos asociados y otros montos que le cobran, y haga una lista de sus deudas, incluso préstamos de amigos y familiares, para saber cuánto debe en total.
. Haga un presupuesto de todos sus gastos mensuales. Suena a Perogrullo pero este simple ejercicio permitirá ver con claridad en qué se va su plata, cuánto puede gastar y dónde recortar (ver gráfico).
Intente pagar más del mínimo mensual, le ahorrará dinero en intereses y terminará de cancelar antes. «Los pagos mínimos ni siquiera cubren los gastos asociados al crédito o los intereses. Se debiera prohibir la mención de pago mínimo en los estados de cuenta, pues induce a una conducta inconveniente para el consumidor», considera Alejandro Pujá.
. Vea dónde recortar. Si usted tiene auto, revise si es imprescindible para sus actividades frecuentes, si no véndalo o comparta gastos con familiares, vecinos o amigos. Los pagos asociados a mantener un vehículo elevan los gastos del mes: bencina, mantenimiento, seguros, peajes, etc.
El ingeniero ambiental Marcelo Mena lo predica y lo aplica en su casa todo el tiempo: el ahorro de energía puede ayudar mucho a las finanzas familiares: ampolletas encendidas sin necesidad, estufas y calentadores eléctricos, aparatos apagados pero enchufados todo el tiempo, todo genera consumos que, sobre todo en estos meses de invierno, conllevan un sobrecosto.
Otros gastos a tener en cuenta son los de telefonía móvil: «las personas pierden fácilmente el control sobre sus gastos con este medio de comunicación», advierte Pujá. Un punto importante es hacer las compras en los supermercados con lista en mano para evitar la espontaneidad. Ojo con los descuentos de las góndolas, si no lo necesita, ni las mire, por muy tentador que se vea.
. Pitutee para aumentar sus ingresos. Si es posible que lo pateen por pedir un aumento de sueldo, intente hacer horas extra, pitutos, asesorías, vender artículos o considere tener un segundo empleo, si tiene tiempo libre.
. Si está muy ahogado, negocie con sus acreedores. Antes de presentarse ante ellos, vaya preparado con un plan de pago, o sea una propuesta sobre cómo les cancelará, en cuánto tiempo, y que incluye todos sus gastos y el ítem que usted reservó para pagar deudas.
Si necesita asesoría, debe tener cuidado a quién la pide. Alejandro Pujá advierte que «Chile no tiene servicios públicos que efectúen este asesoramiento. Algunas iniciativas privadas son poco confiables, pues a veces se trata de estudios jurídicos que ofrecen este servicio a los endeudados mientras, en forma paralela, representan a los bancos en las cobranzas judiciales. Hay un tráfico de información de demandados, quienes empiezan a recibir en sus correos ofrecimientos de asesorías incluso antes de que se les notifiquen las demandas».
Y por favor, no contraiga nuevas deudas. Rechace la tentación de nuevos plásticos, súper ofertas o los avances en efectivo, «(estos últimos) son de los productos financieros más caros del sistema, no sólo por los altos intereses que tenemos gracias a la ley 18.010 sobre operaciones de crédito que permite altas tasas de interés, sino además, porque las comisiones asociadas a los avances en efectivo son de las más caras», observa el asesor de Odecu.
