La Fintech Destácame lanzó herramienta que da créditos para rehabilitarse ante la banca
Para microemprendedores, Fundación Banigualdad y Fundación Esperanza otorgan préstamos a grupos que van entre los $200.000 y $1.500.000.
El hombre invisible. Así denominan en la Fintech Destácame a las personas que por ingresos o por tener un historial crediticio con mora, pero resuelto, no pueden acceder a créditos del sistema financiero. Darles acceso a través de la construcción de un buen historial es el objetivo de una nueva herramienta ofrecida por la Fintech Destácame, el crédito ‘SuperAvanza', que otorga préstamos de montos sucesivos crecientes, según la persona cumpla con los pagos a tiempo. El monto mínimo prestado es de $50.000 y el mayor de $400.000.
En otra línea, orientada a microemprendedores, las Fundaciones Banigualdad y la Fundación Esperanza otorgan créditos a personas que por sus ingresos u otros factores no pueden acceder ni a la banca ni al retail financiero.
Limpiar el historial
Augusto Ruiz-Tagle, co-fundador de Destácame.cl, explica cómo opera su nueva herramienta. ‘Entregamos un crédito de hasta los $400.000, con la consideración de no generar una carga excesiva en nuestros usuarios y con interés bajo la tasa máxima convencional y con cuotas que no superan el 15% de sus ingresos mensuales', detalla.
Para acceder al SuperAvanza la persona debe estar en el plan Plan PRO+ de la Fintech, que tiene un costo mensual de $8.990, y tener el Dicom limpio.
‘En Destácame.cl ya tenemos bien desarrollada una solución para limpiar el historial, y los superavances son el el siguiente paso para generar un nuevo historial y rehabilitarse en el sistema financiero', explica Matías Lazcano, gerente de producto de Destácame.cl.
‘La persona accede al inicio a $50.000, y si los paga bien, en la fecha, puede pasar al siguiente escalón en el crédito que es de $70.000; si estos también los paga bien, accede a un préstamo de $100.000 y así sucesivamente hasta $400.000. Lo interesante es que son préstamos a los que no puede acceder en otros lados, con tasas más convenientes que el retail', explica Lazcano.
‘Además, en su proceso de pago puede optar por compartir esta información con la Cámara de Comercio de Santiago (CCS), la que informa de ese buen comportamiento al sistema y con ello la persona rehabilita su historial, lo que le permite optar a productos de mayor monto', agrega el ejecutivo.
El plan PRO+ entrega, además, educación financiera.
Banigualdad: amplia red de apoyo
Entrega microcréditos con aval solidario a personas que quieren emprender o fortalecer su negocio, especialmente a quienes no tienen acceso al sistema financiero tradicional.
‘Apoyamos a quienes buscan salir adelante con su propio esfuerzo, brindándoles no solo financiamiento, sino también acompañamiento, capacitación y una red de apoyo comunitario', explican en la fundación.
Los emprendedores que se integran forman parte un grupo, en promedio, de 18 personas, que se avalan mutuamente y comparten la responsabilidad del crédito. De esta forma, el compromiso colectivo permite acceder al financiamiento y fomentar la colaboración entre pares. Los montos comienzan generalmente entre $100.000 y $250.000, y pueden aumentar progresivamente hasta alcanzar cerca de $1.500.000, dependiendo del historial de pago y del crecimiento del emprendimiento. Los créditos tienen plazos de entre 14 y 20 semanas, y se renuevan a medida que cada emprendedor cumple con sus compromisos.
Además del financiamiento, entregan formación y asesoría en gestión, liderazgo y planificación.
‘Nuestros asesores apoyan a cada emprendedor en la administración de su negocio', agregan en la fundación.
Para acceder no se piden antecedentes comerciales ni ingresos fijos. Estamos en más de 200 comunas a lo largo del país y hemos apoyado a más de 65.000 emprendedores, agregan.
Para postular se debe ser mayor de edad, tener la residencia definitiva en Chile, poseer CuentaRUT vigente y participar de las capacitaciones o los talleres.
Fondo esperanza y los Bancos Comunales
Se trata de una organización de desarrollo social que ofrece un servicio microfinanciero solidario a personas y comunidades en situación de vulnerabilidad. Son créditos que se otorgan a grupos, en promedio de 21 personas, que buscan potenciar microemprendimientos bajo la fórmula de ‘co-avalidad solidaria', que les permite acceder a garantías o avales que no tendrían de manera individual. Cada emprendedor solicita un monto para el desarrollo de su negocio y el grupo asume como propio el compromiso de pago de cada integrante. Los Bancos Comunales se reúnen en forma periódica para recibir capacitaciones y hacer crecer sus redes de apoyo, instancias que son guiadas por asesores de fondo esperanza.
‘Entregamos un primer crédito entre $70.000 y $700.000 a cuatro o cinco meses, con cuotas semanales o quincenales. A medida que se van completando los créditos y se cumple con las condiciones de participación, se opta a mayores montos para el siguiente período, con un máximo de $1.490.000.'
Los requisitos para solicitar un crédito son ser mayor de 18 años, de nacionalidad chilena o extranjera (con permanencia definitiva o temporal); tener un emprendimiento formal o informal funcionando al menos hace seis meses; vivir o trabajar en una de las comunas donde la fundación tiene cobertura y participar en reuniones periódicas, de forma remota y/o presencial.
