Aprobación de la ley Corta de isapres abre interrogantes sobre la continuidad del sistema privado de salud
Las personas que ya cuentan con preexistencias y enfermedades de alto costo son las más abandonadas en esta discusiónlegislativa, plantea Victoria Beaumont, del movimiento Salud Libre.
La Comisión Mixta del Congreso despachó este miércoles el proyecto de ley Corta de isapres, el cual será sometido a votación el próximo lunes 13 de mayo por el Senado para posteriormente pasar a la Cámara de Diputados y Diputadas. Se espera que este proyecto sea aprobado antes del plazo que entregó el fallo de la Corte Suprema que obliga a las aseguradoras de salud a devolverles los cobros en exceso a sus usuarios por la tabla de factores, sin que eso signifique el colapso del sistema producto de la eventual quiebra de estas compañías y el efecto negativo que esto acarrearía también sobre Fonasa.
«Estamos buscando la mejor fórmula para garantizar la atención de los afiliados al sistema privado de salud», afirmó el senador Francisco Chahuán (RN) en una pausa del debate que entre otros puntos planteó extender el plazo del pago de la deuda, de 1.589 millones de dólares, a 13 años. En este delicado escenario varios parlamentarios hicieron alusión a legislar con responsabilidad para terminar con la incertidumbre de los usuarios de isapres y de Fonasa que también se atienden en clínicas privadas de salud.
En este escenario, surge la pregunta, ¿qué podrían hacer las personas que están en las isapres para no pasar al sistema público? Victoria Beaumont, experta en salud pública y presidenta del movimiento Salud Libre, responde: «Es importante decir que el sistema isapre no se termina, pero existe una probabilidad alta de que la mayoría de las empresas quiebren. Para los afiliados de estas empresas, con el objetivo de no llegar al Fonasa, no les quedaría otra que intentar ingresar a las empresas que puedan sobrevivir. Para personas con preexistencias y enfermedades en tratamiento activo lamentablemente no será posible activar esta solución».
Y advierte: «Es imposible terminar con las isapres como sistema porque eliminarías la libertad de elección que está protegida constitucionalmente. En segundo lugar, porque existe una isapre (Esencial, de Clínica Alemana) que se formó después de estos fallos y, por lo tanto, no tiene la mochila de la deuda ni se les aplican las modificaciones a sus planes que hacen que las otras empresas puedan quebrar. Entonces, al quebrar una isapre, las personas podrán acceder a esa empresa, sin embargo, esto es absolutamente insuficiente para ser una alternativa real para todos».
Héctor Sánchez, director ejecutivo del Instituto de Salud Púbica de la Universidad Andrés Bello, explica: «Hay dos tipos de afiliados en el caso de una isapre, aquellos que tienen menos de 60 años sin preexistencias ni el cotizante ni su grupo familiar, esas personas tienen mayores grados de libertad para buscar una isapre que no haya quebrado o nueva que no se vea afectada por los fallos de la Suprema, o eventualmente podría estar en Fonasa y comprar seguros complementarios. Ellos son más o menos el 60% de la cartera y no tienen mayor problema»
Sánchez afirma que «sin embargo, hay un segundo grupo, los mayores de 60 años y quienes tienen preexistencias, ya sea el cotizante o alguien de su grupo familiar; en estos casos las personas tienen reducidas sus posibilidades ya que no pueden cambiarse a otra isapre por selección al ingreso, o no pueden comprar por su cuenta un seguro individual porque hay selección y tendrían que irse a Fonasa y atenderse por libre elección de Fonasa, o atención institucional y en este caso irían a engrosar las colas del sistema público».
Beaumont agrega que tomar seguros: «Es una excelente iniciativa y altamente recomendable. Un consejo es que el seguro de salud está pensado para proteger altos costos hospitalarios y patologías caras, por lo tanto, eso es lo más relevante a la hora de cotizar un producto de protección financiera frente a altos gastos médicos. Ahora, las personas que ya cuentan con preexistencias y enfermedades de alto costo son las personas más abandonadas en esta discusión legislativa, pues para estos pacientes aún no existe una solución real que les proteja frente a la quiebra de su isapre».
Cinco seguros de salud
Ryan Kerr, co-fundador del comparador de planes de salud de isapres y seguros complementarios QuePlan.cl, explica que en Chile existen dos clases de seguros de salud complementarios: «Aquellos que puedes contratar individualmente como persona o junto a tu familia. Pueden ser hospitalarios, ambulatorios, de consultas, exámenes, full o incluir cobertura catastrófica.
El objetivo es fortalecer tu plan de salud.Y seguros colectivos, que pueden ser contratados por empresas, asociaciones, sindicatos, etcétera. «La aseguradora que tiene los mejores seguros complementarios para ti, no necesariamente es la misma que le conviene a tu mamá, hijo, tío, amigo, etcétera.
El seguro de salud que contrates dependerá de la cobertura que busques, el prestador donde te quieras atender, tu sistema previsional de salud base, entre otros».QuePlan.cl elaboró una lista de los cinco planes individuales más vendidos en Chile: Vida Cámara (Producto Lucas Full + cirugía dental + Medicamentos. Valor $40.132. Igual cobertura sobre prestaciones de Isapre/Fonasa); Red Salud (Seguro Full. Valor $36.705. 70% de cobertura); Bupa Cuidado Total ($38.794, 60%); Metlife Seguro Complementario Full ($34.269, 60%) y Consorcio Seguro Complementario Salud UC-Christus plan 1 ($26.278, 50% – 100%).?
