Este costo es a cargo del empleador y protege por discapacidad o muerte a afiliados de AFP
Esta prima varía trimestralmente: su costo era de 1,49% de la remuneración y subirá a 2,01% en el periodo julio-agosto y septiembre.
Este mes de julio a las empresas o los empleadores les suben los costos por empleado o trabajador. Desde este mes aumentó el ingreso mínimo de 460.000 pesos a 500.000 pesos mensuales, y se viene otra alza, menos bullada, pero para todos los empleados: la cotización o prima del Seguro de Invalidez y Sobrevivencia (SIS).
El SIS, que también lo deben pagar los trabajadores independientes que cotizan, se cancela en las imposiciones y se incrementará en su precio este trimestre (julio-agosto y septiembre) de 1,49% de la remuneración del empleado a 2,01%. Este beneficio, que hasta el 2009 lo pagaba el trabajador, permite a los asegurados tener una pensión si está discapacitado para seguir con sus funciones laborales o si el afiliado a la AFP muere y deja una pensión a sus beneficiarios. De esta forma, el empleador por una persona que gana 500.000 pesos, ahora el sueldo mínimo, debe pagar 10.050 pesos mensuales por el SIS y antes cancelaba del alza por ese monto 7.450 pesos. Otro ejemplo: por un sueldo de $1.500.000, ahora debe pagar 30.150 al mes y antes eran 22.350 pesos.
«Hay un aumento del costo del seguro porque hay más personas que se han pensionado por invalidez», dice Osvaldo Macías, superintendente de Pensiones, quien hace hincapié que este costo corre por parte de la empresa.
Este seguro, por mandato legal, es contratado por las AFP en forma conjunta a los afiliados. «Las administradoras licitan gran parte de la cartera de afiliados anualmente a las compañías de seguros. Son como ocho millones de personas que son parte de esta licitación aproximadamente y se hace masiva para conseguir el precio más bajo por parte de las compañías de seguros», dice Macías.
Antes del 2020, el cambio de la prima del SIS se hacía anualmente y por la incertidumbre que generó la pandemia para el negocio bajó el interés de las aseguradoras por hacer ofertas en las licitaciones. Ese año se tuvo que modificar el cambio de precio en forma trimestral para ir midiendo la siniestralidad y ajustar la prima del seguro de acuerdo a esa variable cada tres meses. Y, efectivamente, la siniestralidad ha ido subiendo. Las comisiones médicas, cuyos profesionales son contratados y remunerados por la Superintendencia de Pensiones en todas regiones, el año pasado aprobaron 34.222 pensiones de invalidez parcial o total, mientras que en 2022 llegaron a 22.427, es decir, un alza de 52%.
«Hay un alza de la siniestralidad y a medida que se vaya normalizando esa cifra, porque durante la pandemia hubo una baja de los dictámenes de las comisiones médicas, esperamos que vaya cayendo la siniestralidad y también el costo del SIS», dice Macías.
¿Cómo opera el SIS en caso de invalidez de un afiliado?
«Si la comisión médica determina una invalidez total, el SIS o el seguro aporta un monto que le permita al afiliado generar una pensión que le pague hasta el 70% de las remuneraciones promedio de los últimos 10 años en Unidades de Fomento. Si se determina una invalidez parcial se cubre una pensión de hasta 50% de la remuneración».
¿Y en caso de sobrevivencia?
«En caso de sobrevivencia, la pensión se les paga a los beneficiarios legales que son el o la cónyuge o conviviente civil, o los hijos menores de 18 años y de 24 años si están estudiando. Y los hijos invalidados siempre son beneficiarios. En este caso la pensión que se genera es el 60% del 70% de los ingresos de la persona que falleció. Por ejemplo, si una persona que fallece gana en promedio los últimos años un millón de pesos, los beneficiarios quedarán con una pensión de 420.000 pesos, que es el 60% del 70% de ese ingreso».
¿Quiénes están cubiertos?
«Están cubiertos todos los afiliados al sistema de AFP que al menos hayan realizado una cotización en los últimos 12 meses antes de que se se invalidara o si tiene seis cotizaciones en los últimos 24 meses si es trabajador dependiente. Y si es independiente, cubre si cotizó el mes anterior a invalidarse».
¿Cuánto aportan las compañías de seguros para que se paguen las pensiones a través del SIS?
«Es una suma importante anualmente. El 2023, por ejemplo, los aportes adicionales pagados por las compañías para calcular las pensiones alcanzaron a US$ 1.184 millones.
«Si es independiente cubre si cotizó el mes anterior a invalidarse», Osvaldo Macías, Superintendente de Pensiones.
