Tabla con la oferta de 14 instituciones financieras para propiedades de 5.000, 7.000 y 10.000 UF
En inmuebles de 5.000 UF, la cuota puede subir hasta $246.000 solo por efecto de la tasa.
Los descuentos en viviendas de este CyberDay se dan en un escenario positivo para los compradores: la tasa de interés para créditos hipotecarios está en su nivel más bajo de los últimos cinco años, lo que tiene un impacto directo en el dividendo.
Para quienes están vitrineando, la plataforma ComparaOnline.cl, que tiene acceso a la información de 14 instituciones financieras entre bancos, mutuarias y aseguradoras que entregan hipotecarios, hizo una simulación para compras de departamentos o casas de 5.000, 7.000 y 10.000 UF. Los supuestos fueron que los créditos son a 30 años y el comprador aporta un pie del 20% del valor de la propiedad.
El Banco Itaú tiene la tasa de pizarra más baja del momento para propiedades de 5.000 UF: cuesta 3,39%. El primer dividendo, entonces, rondaría $866.346 si se calcula con la UF a $40.577.
«En nuestro comparativo, las ofertas van desde una tasa de interés de 3,39% hasta 5,99%, y el efecto sobre el dividendo es directo», dice
Javier Arriola, director de marca de ComparaOnline.cl.
El mismo crédito podría tener un valor de 5,99% en el Santander.
«Son casi $246.000 de diferencia en el dividendo solo por el efecto de la tasa», señala.
En propiedades de 7.000 UF, hay diferencias del orden de $344.000. El rango va de $1.213.000 en Itaú hasta $1.558.000 en Santander. En viviendas de 10.000 UF, la cuota fluctúa entre $1.700.000 y $2.200.000, con una brecha de poco más de $147.000. Hay que advertir que estas son las tasas de pizarra. Cada cliente puede negociar una mejor directamente con la institución que elija.
Rodrigo Krebs, gerente de Marketing de la empresa de asesorías Enlace Inmobiliario, señala que los departamentos de 5.000 UF se concentran fundamentalmente en el sector oriente de Santiago, en comunas como Providencia, Las Condes y Vitacura, con opciones desde un dormitorio hacia arriba.
«En otras comunas hay una oferta más acotada asociada a departamentos más grandes de dos o tres dormitorios en La Florida, Macul o Independencia», menciona.
Casas por ese precio se ubican en Colina, Lampa, Buin y Puente Alto.
Aunque las tasas han mejorado, el acceso al crédito sigue exigente. El valor del dividendo no puede representar más del 30% de los ingresos mensuales. Incluso hay instituciones que exigen que no sea más del 25%.
«Una cuota de $800.000 al mes exige ingresos familiares de unos $2.700.000, pero si se adopta un criterio más prudente del 25% de los ingresos, el requerimiento aumenta a más de $3.200.000 al mes. Además, la evaluación de riesgo no depende solo del ingreso, sino también del nivel de endeudamiento, el historial de pago y la capacidad real de sostener ese compromiso en el largo plazo», destaca.
Arriola acota que no hay que mirar solo la tasa o el dividendo, sino que tomar en cuenta el costo total del crédito y la Carga Anual Equivalente.
«Los gastos operacionales para una propiedad de 5.000 UF van desde $1.800.000 hasta $3.300.000 y eso cambia el costo final. Conviene comparar si los dividendos incluyen los mismos seguros, si la tasa es fija o variable, y cotizar en al menos tres instituciones», recomienda.
