El estado de situación es el primer filtro que usan las entidades financieras
El primer filtro que hacen los bancos antes de entregar un hipotecario es el estado de situación, que comúnmente es un Excel donde el interesado ingresa toda su información financiera. A veces, por cuestiones de tiempo, se omiten datos relevantes, lo que puede jugar en contra.
Por lo mismo, Álvaro Acosta, director de Finanzas Corporativas de OpenBBK, quien trabajó muchos años en la banca, puntualiza que lo más importante es no guardarse nada y anotar todo lo que le pidan.
«El mejor cliente para los bancos es aquel que demuestra que genera ingresos y que estos se capitalizan en activos o patrimonio. Eso lo que usted debe demostrar siempre: cuánto ingreso genera y cuánto tiene», explica.
También recomienda añadir los títulos técnicos y/o profesionales, ya que siempre califica mejor alguien con educación formal.
Ingresos y deudas
Después le solicitarán llenar información de sus ingresos y cómo los obtiene.
«Ingrese para quién trabaja y por cuánto tiempo. Se califica mejor a las personas que trabajan para una gran empresa que para una pyme. El tiempo de permanencia también es muy relevante y favorece».
Debe anotar sus liquidaciones de sueldo, si es que tiene boletas de honorarios, arriendos de propiedades suyas o sus activos fijos (como los autos).
«Todos los ingresos suman al total evaluable», subraya.
Sobre las deudas, Acosta recomienda ser muy claro de con quién las tiene y cuánto paga por ello, además de mencionar la fecha de inicio y de término de esos compromisos.
«Este punto definirá cuánto es su carga financiera mensual», señala.
En la parte de los activos fijos se revisan sus ahorros; es decir, en qué activos fijos ha sido capaz de ahorrar para comprar un automóvil, una casa, un terreno o simplemente ahorrando en inversiones como fondos mutuos, acciones o depósitos a plazo.
«Eso le demuestra al banco su capacidad de generar ingresos, pero también cómo ha ocupado esos ingresos en comprar activos», acota.
«Debe acreditar todos los activos que tenga para que su patrimonio, que se obtiene restando los activos las deudas, sea lo más alto posible. Si omite información de sus ingresos y sobre todo de su patrimonio, la evaluación será parcial y podrían ofrecer tasas menos convenientes e incluso ser rechazado», advierte.
