Expertos recomiendan cómo usar correctamente el plástico en este mes de gasto
El 63% de las personas que van a tomar un préstamo durante este mes lo van a hacer a través de tarjetas de crédito, según sondeo de ChileDeudas.
Marzo, como es tradición, es uno de los meses con mayor estrés financiero y muchos chilenos recurren al endeudamiento para enfrentar las compras de útiles escolares, uniforme, matrículas, junto con el pago del permiso de circulación del automóvil, el seguro obligatorio y las contribuciones.Una encuesta de ChileDeudas, estudio de abogados y consultora de endeudamiento, que incluyó a más de 3.500 personas a nivel nacional, reveló que un 85% de los chilenos tiene pensado recurrir a financiamiento para enfrentar los gastos de marzo. El año pasado ese porcentaje fue de 82%.
El sondeo constató, además, que la gente espera tomar deuda principalmente a través de tarjetas de crédito, con el 63% del total, lo que es seguido por los avances en efectivo y préstamos de consumo en cuotas que entrega la banca, que sorpresivamente aparece por debajo de la deuda informal, que aglutina desde prestamistas hasta los préstamos que les piden a familiares y amigos (ver gráficos).
«Hay más restricciones de la banca para que la gente acceda créditos de consumo, lo que lleva a que busquen financiamiento en la informalidad. Los que más se endeudan en marzo son los estratos más vulnerables y la clase media (75% de los que se endeudarán son de este segmento), y son precisamente los que buscan alternativas informales», dice Guillermo Figueroa, director de ChileDeudas,
Las deudas formales serán tomadas en el retail, por medio de los plásticos de las multitiendas y avances en efectivo, concentrando el 72% de las obligaciones financieras para enfrentar los gastos de marzo, y el restante 28% tiene que ver con productos bancarios como tarjetas y créditos de consumo.
Figueroa dice que, en general, las tasas de interés varían de una entidad financiera a otra, pero que los avances en efectivo en las casas comerciales tienen un costo elevado, que incluso pueden llegar a duplicar en costo a los de créditos de consumo bancarios.
Además sugiere que si una persona utiliza sólo tarjetas de crédito del retail para compras, que todos los gastos de marzo se concentren en un plástico para evitar así la duplicidad de cobros de comisiones y de intereses mensuales, junto con el orden financiero que esta decisión significa para el consumidor.
«Es importante cotizar en las distintas entidades financieras y comparar el CAE (Costo Anual Equivalente) del crédito. También conviene intentar que el préstamo sea pactado en la menor cantidad de cuotas posible», recomienda Figueroa.
Sin intereses
Gabriel Valenzuela, académico de la Escuela de Negocios de la Universidad de la Universidad Adolfo Ibáñez, agrega que la mejor opción de la compra con tarjetas de crédito es la que ofrecen en cuotas sin intereses, aunque advierte que siempre la operación involucra un costo asociado, como una comisión de uso del plástico. El crédito en cuotas de las tarjetas de crédito es una de las opciones más baratas, sobre todo si dan la posibilidad de pagar cuotas a precio contado o sin intereses», sentencia.
Comparación de costos
Según datos del Banco Central, el promedio de la tasa de interés que se cobró en todos los créditos de consumo en enero llegó a 24,54% anual y en el caso de la tasa de las tarjetas de crédito en la modalidad de cuotas (incluye la de sin intereses) es de 10,90%. Ahora si se usa en un avance en efectivo o el crédito rotativo (se paga el mínimo mensual), el interés promedio es de 29,63% anual.
«Siempre hay que pagar el total del monto facturado y evitar el pago mínimo que aparece en el estado de la cuenta. Si sólo se cancela el mínimo, en general se va pagando solo intereses y casi nada de capital y la deuda se extiende demasiado», dice Valenzuela.
Sobre los avances en efectivo en el retail, Valenzuela aconseja buscar opciones más baratas. «Si no tiene posibilidad de financiamiento de un crédito de consumo en cuotas en un banco, los trabajadores pueden recurrir a un préstamo social que ofrecen las cajas de compensación», finaliza.
