Estudio de Chiledeudas determinó que un 82% de los chilenos tiene pensado endeudarse
No hay que caer en la trampa del pago mínimo cuando se usa la tarjeta, dice Guillermo Figueroa, director de Chiledeudas.
La compra de útiles escolares y uniformes, la primera mensualidad del colegio, el pago del permiso de circulación del automóvil y el seguro obligatorio, con la primera cuota de las contribuciones, son algunos de los gastos que se concentran en marzo y que, generalmente, se enfrentan con endeudamiento.
Una encuesta de Chiledeudas -que consultó a 2.500 personas- ratificó que en este periodo un 82% de los chilenos se endeudarán para enfrentar los gastos, un leve aumento en comparación a la medición anterior, que llegó al 80% de la población nacional.
Para solventar los gastos de marzo principalmente lo harán a través de tarjetas de crédito, con el 60% del total, lo que es seguido por avances en efectivo, que representan el 35% del sondeo, y préstamos de consumo bancarios fueron relegados al último lugar con el 5%.
«Lo ideal es que la gente, si tiene que endeudarse lo haga con el financiamiento más barato posible y eso es el crédito en cuotas que ofrecen los bancos. Lo malo es que a ellos no acceden las personas de menores ingresos, que usan más la tarjeta de crédito del retail», dice Guillermo Figueroa, director de Chiledeudas.
Figueroa dice que la deuda no hay que satanizarla, pero que es clave que ese endeudamiento sea responsable y que no supere el 50% de los ingresos mensuales de la persona o del grupo familiar para se pueda responder a ese compromiso financiero. «Uno de mis consejos es que la gente evite ver el cupo de la tarjeta como si fuera una extensión de los ingresos y que lo peor es usarlo en avances en efectivo (retiro de dinero en cajeros), que es el más caro. Hay que evitar los avances. Tienen un costo cercano a 3% mensual, que es la máxima tasa de interés establecido por la autoridad, y aparte te cobran comisiones por la operación e incluso en algunas tarjetas por el giro del dinero en el cajero automático», cuenta Figueroa.
¿Entonces, si hay que endeudarse en marzo, qué se debe hacer?
«El crédito de consumo bancario en cuotas es lo ideal, que tiene un interés cercano a 1% mensual, tres veces menos que un avance en efectivo. El problema es que los que se endeudan en marzo son los sectores de menores ingresos y medios (75% según la encuesta) a quienes les queda más a mano usar la tarjeta de crédito que aspirar a un crédito bancario».
¿Cómo se debe usar la tarjeta de crédito?
«Ojalá usarla para comprar en cuotas a precio contado, pero eso nos obliga a hacer el pago todos los meses del total de la cuota y no tentarse con el pago mínimo o atrasarse con el pago, porque eso genera intereses diarios tan altos como los avances en efectivo».
Evitar el pago mínimo de la tarjeta es una recomendación muy común.
«Así es, al pagar mínimo se paga sólo los intereses, pero, lamentablemente, la gente lo ve como una oportunidad tentadora, porque paga lo menos. Por ejemplo, las entidades financieras te tientan con cancelar 15.000 pesos en vez del total facturado que son 100.000 pesos. Eso lo único bueno es que sólo te da la posibilidad de no caer al Dicom, porque los intereses que aplican en el monto que no se cancela es tan alto que la deuda total no decrece, al contrario aumenta mucho más. Por eso no hay que caer en la trampa de pago mínimo de las tarjetas de crédito».
¿Ese será el negocio de las tarjetas que ofrecen hasta 12 cuotas al contado para pagar el permiso de circulación o la matricula del colegio?
«Exactamente, la vida de la gente tiene matices, altos y bajos en el tiempo, y eso lo saben las instituciones. En algún momento van a tener que pagar el mínimo del monto facturado de esas 12 cuotas y, como consecuencia, altos intereses. Se cae, entonces, en la trampa».
